Рейтинг надійності банків у 2021 році

Проте в лютому 2026 року Нацбанк скерував до категорії неплатоспроможних “Мотор‑банк” та Перший інвестиційний банк (PIN-Bank), що стало кроком до їхнього виведення з ринку. “А це в свою чергу дає можливість нарощувати капітал незважаючи на 50% податку. Важливим чинником є проактивна позиція регулятора і банків, які фактично працюють в режимі постійних кризових сценаріїв”, — каже він. За результатами стрес‑тестування 2025 року загальний обсяг капіталу банків зростав за обох сценаріїв, тоді як 2021-го капітал системи в цілому знижувався в несприятливому сценарії, що свідчить про суттєве зміцнення стійкості банківської системи за роки війни. Із квітня 2022 року Фонд гарантування вкладів відшкодовує кошти у 100% розмірі — разом із відсотками. Таким чином, зростаюча довіра до банків, висока привабливість гривневих депозитів і розширені можливості зберігання коштів у банках роблять депозитну базу однією з ключових передумов для стабільності банківської системи та подальшого кредитування економіки. Це свідчить про те, що населення використовує банки переважно для розрахунків, а не для заощаджень. Загальний приріст депозитів і залишків на рахунках за 2025 рік становив 16,6%, а коштів роздрібних клієнтів — 15,6%

1. В Україні АТ «ОТП БАНК» виступає флагманом банківської групи, зареєстрованої Національним банком України, до складу якої також входять ТОВ «КУА «ОТП Капітал», ТОВ «ОТП Лізинг».
2. Так, у лютому НБУ визнав неплатоспроможними “Мотор-Банк” і PINbank, після чого банки почали виводити з ринку.
3. “Банки дуже часто комбінували ці гарантії із урядової програмою “5-7-9%”, таких чином, мали дуже низькоризиковий і при цьому досить вигідний для себе продукт (більшу частину ризиків, 50-80%, перекриває гарантія, а держава компенсує різницю між ринковою та пільговими ставками). Можна сказати, що ринок кредитування минулого року “драйвили” саме гарантії”, — зазначає експерт.
4. Приватні українські банки за останні 10 років перетворились фактично на зникомий вид.

Під надійністю варто розуміти здатність фінансових установ чинити опір несприятливим умовам. Рейтинг будується на підставі відгуків відвідувачів «Мінфіну» про якість обслуговування в банках. Крім перерахованих говорять і про інші ризики, повʼязані з макрофакторами, виконанням нормативів і бізнес-середовищем.

Якщо відгук не стосується обслуговування або якості послуг, його теж не зарахують. Або можемо запитати ім’я співробітниці, яка повела себе хамовито, або надіслати нам скан касового чека. Опитані Фокусом фінансові експерти нагадують, що при встановленні Мінфіном високих ставок по облігаціях банкам невигідно брати на себе кредитні ризики, адже набагато приємніше і простіше купувати облігації та отримувати прибутковість, порівнянну з доходом від кредитів. “Основні ризики в цьому році — можливі дефолти позичальників і збільшення рівня резервування, що спричинить за собою погіршення фінансового результату банків. До того ж є нестабільність, повʼязана з COVID-19 і карантином”, — говорить Юрій Задоя.

Депозити: як українці довіряють банкам

Зокрема, через пандемію коронавірусу — зниження доходів мотивувало клієнтів звертатися за швидкими беззаставними кредитами, а при покупці, скажімо, автомобіля — закривати питання відсутньої суми через кредит. Основні ризики в цьому році — можливі дефолти позичальників і збільшення рівня резервів, нестабільність, пов’язана з COVID-19 Минулого року в коментарі Фокусу голова правління Укрексімбанку Євген Мецгер прогнозував збиток цієї фінустанови за підсумками року на рівні 5-7 млрд грн.

Ми не включаємо в рейтинг і Сбербанк, оскільки його акціонери вже кілька років залишаються під санкціями, хоча сам банк працює стійко, і зобов’язання перед клієнтами виконує. За період із січня до вересня 2021 року обсяг вкладів фізосіб у цьому банку зменшився на 24,3%, і кошти населення на рахунках Промінвестбанку скоротилися до 11,1 млн грн.

1. Такий приріст позитивно контрастує з кризами минулих років, коли вкладники активно забирали кошти з банків.
2. При цьому загальний обсяг активів АТ «АБ «РАДАБАНК» зріс за рік більш ніж у півтора рази та досяг на 1 січня 2021 р.
3. Серед ризиків для системи у 2021 році — уповільнення співпраці з МВФ, пандемія, карантинні обмеження, зниження достатності капіталу
4. Минулого року в коментарі Фокусу голова правління Укрексімбанку Євген Мецгер прогнозував збиток цієї фінустанови за підсумками року на рівні 5-7 млрд грн.

Для проведення дослідження ми використали п’ять ключових показників, а саме:

1. Тож 2026 рік для банківського сектору стане не періодом швидкого зростання, а, скоріше, адаптації.
2. CASE Україна – незалежна неприбуткова громадська організація, яка проводить економічні дослідження, аналіз та прогнозування макроекономічної політики.
3. Загалом майже 100 % банкрутств останніх 10 років – це приватні українські банки.
4. Крім цього, каже експертка, банки будуть кредитувати підприємства, які дотримуються принципів стійкості та соціальної відповідальності на основі ESG та/або залучають в управління чи створені ветеранами або ВПО.
5. Греція перебуває в економічній кризі вже протягом 10 років і вводила влітку 2015 р.
6. Для аналізу факторів виживання необхідно визначити фінансовий стан групи та складність можливого порятунку.

516 млрд грн склали депозити юридичних осіб в банках, а депозити фізичних осіб — 610,5 млрд, 28,2 млрд грн — депозити страхових компаній і МФО. Але ймовірність дефолту негативно впливає навіть на найнадійніші банки. Форіншурер склав рейтинг 2021 з найнадійнішими банками України. З цієї причини ми не зарахуємо скаргу на високу ставку за кредитом або на настирливих колекторів. Якщо є сумніви щодо правдивості відгуку, ми зв’язуємося з відвідувачем і просимо показати нам докази. У рейтингу враховуються лише відгуки, які перевірили модератори. Тому банк з високою середньою оцінкою може поступитися позицією банку з хорошими свіжими відгуками.

Кредитування бізнесу: кредити на техніку і не тільки

1. За результатами стрес‑тестування 2025 року загальний обсяг капіталу банків зростав за обох сценаріїв, тоді як 2021-го капітал системи в цілому знижувався в несприятливому сценарії, що свідчить про суттєве зміцнення стійкості банківської системи за роки війни.
2. Це означає, що в 2026 році саме партнерські та пільгові програми залишатимуться ключовим каналом підтримки бізнесу, а для банків — інструментом збереження активності в умовах високих ставок і підвищених ризиків.
3. Водночас аналіз проведено лише щодо 50 найбільших банків України.
4. Розмір кола показує загальні активи банківської групи.
5. Водночас кошти клієнтів у банках з 2022 до 2026 року зросли більш ніж на 60%, що значно перевищує приріст кредитного портфеля.
6. АТ «АБ «РАДАБАНК» співпрацює з Пенсійним фондом України з 2012 року як уповноважений банк, через який здійснюється виплата пенсій та грошової допомоги за згодою пенсіонерів та одержувачів допомоги, а з 2018 року — як уповноважений банк України, через який здійснюється виплата пенсій, грошової допомоги та заробітної плати працівникам бюджетних установ.

З цієї причини багато фінустанов надали своїм клієнтам кредитні канікули, щоб у кризовий період знизити ризик стрімкого погіршення платіжної фин степ дисципліни. Що стосується зростання кредитних портфелів, то загалом за 2020 рік обсяг кредитів фізосіб у банках виріс на 4,23% — до 148,6 млрд грн.

Директор аналітичного департаменту інвестиційної компанії Eavex Capital Дмитро Чурін вказує, що загальна фінансова ситуація в країні, зокрема залучення зовнішньої допомоги, створює додаткові грошові потоки у банківській системі, які в найближчому часі будуть переходити в кредитування, доки якість портфелів залишається в нормі. Також за підтримки державних і міжнародних гарантій (для проектів, підтримуваних Міжнародним банком реконструкції та розвитку, ЕБРР, EIB тощо) банки знижують свій кредитний ризик, що робить фінансування для бізнесу доступнішим, а для банків — менш капіталоздатним. Це означає, що розміщення коштів у державні інструменти за багатьма параметрами виглядає вигіднішим, ніж масове кредитування бізнесу, хоча останнє поступово повертається в центр бізнес‑стратегій банків. За даними НБУ, середні ставки за кредитами в гривні коливаються на рівні 19-20%, в іноземній валюті — 5,5-7%. За даними Forbes, кредитний портфель перетнув рубіж у один трильйон гривень, і, як зазначив голова НБУ Андрій Пишний, проникнення кредитів в економіку після паузи з початку повномасштабного вторгнення зростає три квартали поспіль дедалі швидшими темпами.

Топ 10 трендів банківського ринку в 2025 році*

Кіпр у 2013 році провів “стрижку” депозитів у 2 найбільших банках країни, замінивши частину коштів вкладників акціями, які майже нічого не коштують. Великі іноземні банківські групи поки що зарекомендували себе найкращим чином на нашому ринку.

У 2020 році банки були зосереджені на декількох програмах кредитування бізнесу. Більше інших кредитний портфель фізосіб наростили Універсал Банк (+5,6 млрд грн), ПУМБ (+2,6 млрд грн), А-Банк (+1,6 млрд грн), Ощадбанк (+1,35 млрд грн), Кредобанк (+0,57 млрд грн), Правекс Банк (+0,42 млрд грн) і Укргазбанк (+0,38 млрд грн). Банки сподіваються збільшити іпотечне кредитування, зокрема завдяки держпрограмі з компенсацією частини https://inovabathrooms.co.uk/mikrokredit/miloan-kredit-onlajn-vhod-v-lichnyj-kabinet-miloan/ ставки “Очікуємо, що Нацбанк почне підвищувати облікову ставку. За нашими прогнозами, найближчим часом вона збільшиться мінімум на 0,5%, і якщо все буде добре, то до кінця року сягне 7-8% річних”, — зазначає Юрій Задоя, голова правління ConcordBank. Експерти оцінюють ситуацію як сприятливу для клієнтів, прогнозуючи зростання ставок на пару процентних пунктів.

Кращі банки і нові ризики

Минулого року банки також збільшили обсяг кредитування бізнесу, хоча перше півріччя пройшло під егідою вибивання вже виданих кредитів. Тоді як невеликі банки з декількома власниками-фізособами сильніше схильні до ризиків несвоєчасної капіталізації, від чого також залежить показник надійності банку. Ми впевнені, що дотримуватися всіх рекомендацій НБУ щодо виконання нормативів і капіталу можуть лише власники в особі держави, іноземні фінансові групи та великі вітчизняні холдинги.

Сукупний прибуток 66 українських банків у 2021-му склав 77,9 млрд гривень, а збитки 5 досягли 383 млн гривень.

Середня процентна ставка за позиками для фізосіб на початок листопада, за даними НБУ, перевищувала 30%, за кредитами в гривні для бізнесу ставка сягала 13%. Кредитну активність бізнесу підтримує програма “5-7-9”, у рамках якої підприємці отримали вже 67 млрд грн. Який сенс вкладатися, якщо з доходу за депозитами ще й прибутковий беруть? Не виключено, що вони зрештою доведуть свою присутність на ринку до мінімуму, і хтось із місцевих інвесторів просто викупить те, що залишиться від ПІБа і Сбербанка заради портфеля їхніх клієнтів. Керівництво Сбербанку РФ, якому належить дочірній Сбербанк в Україні, заявляє, що шукає покупця на свою “дочку”, але чинні санкції дуже ускладнюють цей процес.

Все в одному!

За 2020 рік обсяг коштів фізосіб на банківських рахунках збільшився на 23,53% — до більше ніж 682 млрд грн. Якщо подивитися на індекс депозитів фізосіб UIRD, дані про який публікує Нацбанк, то з 21 лютого 2020 року по 22 лютого 2021 року ставки за депозитами в гривні впали на 3,88-4,36 пункту — до 7,5-8,5% річних, по внесках у доларах — на 0,4-0,6 пункту (до 0,5-1,2% річних), а за депозитами в євро — на 0,06-0,17 пункту (до 0,27- 0,6% річних). Протягом 2020 року ставки за депозитами фізосіб стрімко падали.

На позицію банку впливають лише відгуки, перевірені модераторами «Мінфіну». У банках побоюються нових карантинів, які можуть привести до дефолтів позичальників Імʼя покупця не розголошується, але в банківській спільноті подейкують, що це Альфа-Банк, який за допомогою придбання збирається ще більше наростити свою частку в дрібному роздрібному кредитуванні фізосіб.

1. За цих обставин, у минулому, продаж українським або російським власникам уже призводив до банкрутства через кілька років (найяскравіші приклади – банки Форум і Кредитпромбанк).
2. За його словами, у 2020 році виріс попит на дистанційні сервіси, зокрема щодо розміщення коштів на депозитних рахунках.
3. На останньому етапі ми додатково вивчили спрямованість роботи того чи іншого банку з конкретною клієнтською базою, унаслідок чого деякі банки отримали понижуючі коефіцієнти через, наприклад, занадто роздутого портфеля кредитів юросіб або ж, навпаки, надмірно високої активності в беззаставному кредитуванні фізосіб.
4. Це означає, що для частини установ 2026 рік може пройти під знаком переваги консервативної моделі заробітку над активним нарощуванням кредитного портфеля.
5. Попри помітну увагу до безризикових інструментів, 2025–2026 роки стають періодом системного повернення кредитування як головного механізму фінансування економіки, де ключову роль відіграють держпрограми, реструктуризація за результатами війни, гарантії та модернізація підходів до ризику.

Топ банків України: найприбутковіші

Це дає банкам змогу гнучкіше підходити до умов перезакладення, не знижуючи при цьому ефективної роботи портфеля. Юридична експертка, адвокатка ЮК “Prima Leader Group” Діна Дрижакова звертає увагу, що регулятор дозволяє не класифікувати як дефолтні кредити, реструктуризовані через наслідки військової агресії, якщо бізнес‑модель позичальника залишається життєздатною. Це може стримувати рентабельність фінстеп кредит капіталу банківського сектору порівняно з рекордним прибутком 2025 року. Таке зростання відбулося попри збереження воєнних ризиків та загальної економічної невизначеності. Президент Володимир Зеленський заявив, що фінустанова має бути приватизована вже цьогоріч.

У підсумку частка проблемних активів у банківській системі становить 35.21 %. Умови роботи на вітчизняному банківському ринку останні п’ять років є досить важкими.

Гроші – у банках: як змінились депозитні портфелі і що на це вплинуло

Заробляли фінустанови переважно завдяки зростанню безготівкових операцій, що позначилося на збільшенні комісійних доходів. Ключовий фактор — погіршення платіжної дисципліни позичальників і, як наслідок, погіршення якості кредитних портфелів, що мотивувало фінустанови нарощувати відрахування в деньги онлайн на карту резерви.

Експорт Україна ризикує втратити 30% валютних надходжень фармринку: що сталося

На 2025 рік заплановано спрямувати 20 млрд грн на державну іпотечну програму, що у загальному обсязі портфелів банків становить менше 10%. В розрізі продуктів для громадян банки найчастіше пропонуватимуть кредитні картки, розстрочки на товари та готівкові кредити. “Бачу зі статистики НБУ, що ставки за кредитами населенню минулого року суттєво не змінилися, середні ставки коливалися https://primefeel.co.uk/moneyveo-jak-vzjati-kredit-v-maniveo-vhid-v/ в діапазоні 33-35% річних, влітку дещо просіли, але до кінця року знову повернулися до значень початку року – близько 34% в середньому”, — каже Євген Дубогриз.

І портфелем депозитів фізосіб понад 1 млрд. І депозитами фізосіб понад 1 млрд. Зміна в таблицях – за 3-й квартал 2021 року (якщо не вказано інше).